Är det äntligen dags att flytta ut ur den där skruttiga tvåan som du har bott i alldeles för länge? Kanske har du sparat en del pengar i hopp om att hitta en bostad som passar perfekt för just dig och nu har du äntligen hittat den. Men tyvärr så räcker inte sparpengarna till och du måste nu försöka få ihop pengarna på ett annat vis.
Som så många andra före dig så letar du nu efter ett bolån men du är helt vilsen och vet inte ens var du ska börja leta för att hitta ett lån som passar dig och dina villkor. Men nu kan du pusta ut för här så får du reda på allt du behöver veta för att kunna ta det bästa bolånet för dig.
Vad är ett bolån egentligen?
Bolån finns till för dig som vill ta ett lån som ska finansiera ett bostadsköp som till exempel en lägenhet, villa eller kanske en sommarstuga. Det som är unikt med ett bolån till skillnad från till exempel ett snabblån är att du kommer ha din bostad som din säkerhet. Precis som när du tar ett billån med din nya bil som säkerhet så gör detta att ditt bolån har en låg ränta i jämförelse med andra sorts lån, och vem kan säga nej till låga räntor?
Så vad betyder det egentligen att ha ditt hus som säkerhet? Detta betyder att om du till exempel lånat dina pengar av Swedbank så är deras säkerhet att de får tillbaka sina pengar när bostaden säljs, men det betyder också att om bostaden sjunker i värde så förlorar även banken pengar. Idag så kan du som max låna upp till 85 % av sin bostads värde och därefter får du själv stå för kostnaden eller ta ett privatlån.
Allt du behöver veta om bolån
Att köpa ett hem är en av de största investeringarna de flesta av oss gör i livet, och det innebär ofta att vi måste ta ett bolån. Men vad är egentligen ett bolån? Hur fungerar det och vad behöver du tänka på när du ansöker om ett? Här ger vi en fullständig guide till allt du behöver veta om bolån.
Bolånets olika delar
Ett bolån består vanligtvis av två delar: bottenlån och topplån.
- Bottenlån: Detta är den största delen av bolånet och utgör upp till 85% av bostadens värde. Bottenlånet har en lägre ränta eftersom det anses vara mindre riskabelt för banken.
- Topplån: Om du behöver låna mer än 85% av bostadens värde kommer det överskjutande beloppet att utgöra ditt topplån. Topplånet har en högre ränta eftersom det anses vara mer riskabelt för banken.
Fast eller rörlig ränta
När du tar ett bolån måste du bestämma om du vill ha en fast eller rörlig ränta.
- Fast ränta innebär att räntan är densamma under hela lånets löptid. Detta kan ge dig säkerhet eftersom du vet exakt hur mycket du kommer att betala varje månad.
- Rörlig ränta innebär att räntan kan ändras under lånets löptid. Räntan kan både stiga och falla, vilket innebär att din månadskostnad kan förändras över tid.
Att tänka på när du ansöker om ett bolån
- Kreditvärdighet: Banken kommer att göra en kreditkontroll för att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet. Ditt kreditbetyg kan påverka om du får lånet och vilken ränta du erbjuds.
- Inkomst: Du behöver en stabil inkomst för att kunna betala tillbaka lånet. Om du inte har en fast anställning kan det vara svårare att få ett bolån, men det är inte omöjligt.
- Skuldkvot: Detta är förhållandet mellan dina skulder och din inkomst. Om din skuldkvot är för hög kan det vara svårt att få ett bolån.
Att ta ett bolån är ett stort beslut och det är viktigt att du förstår alla aspekter innan du tar steget. Kom ihåg att göra din forskning, jämföra olika låneerbjudanden och förstå villkoren innan du ansöker.
Vad ska jag tänka på innan jag tar ett bolån?
När du ska ansöka om ett bolån så tittar banken på din ekonomi och din bostad för att sedan göra en riskbedömning. För att bli beviljad ett bolån så är det därför viktigt att du kan bevisa att du har en stabil ekonomi så att banken kan vara säkra på att de lånar ut pengar till någon som är pålitligt och kommer ta väl hand om deras pengar.
Tänk också på att en bostad är en stor investering och ingen engångskostnad då den måste uppehållas året om, så fundera alltid en extra gång över din ekonomiska situation och om du är redo för detta stora steg.
Budget: Innan du ansöker om ett bolån, se till att du har en budget och vet exakt hur mycket pengar du behöver låna. Detta hjälper dig att undvika att låna mer än du behöver och betala högre ränta och avgifter.
Amortering: De flesta banker har idag krav på en viss amortering varje månad. Känner du att du klarar en högre amortering, kan det vara en god idé att betala av ditt lån snabbare. Generellt lönar det sig att betala av lån istället för att ha överskottspengar på ett sparkonto som sällan ger högre ränta.
Faktorer att beakta: Din årsinkomst, betalningsförmåga och eventuella andra tillgångar som kan användas som säkerhet vid ett bolån kan alla påverka din möjlighet att få ett bolån. Även bostadens läge, skick och framtidsutsikter på marknaden spelar roll.
Möjlighet till rådgivning: De flesta banker erbjuder möjlighet till rådgivning inför ett bolån. Passa på att ställa alla de frågor du har och diskutera olika scenarion och alternativ.
Tänk på att köpa en bostad inte bara handlar om att hitta en plats att bo, utan också om att göra en långsiktig ekonomisk investering. Se till att göra din läxa, och se till att du är redo för de ekonomiska åtaganden som följer med att äga ett hem innan du tar steget och tar ett bolån.
Hur kan jag ansökan om ett bolån?
Idag är det hur lätt som helst att ansökan om ett bolån då du hos de flesta storbanker och bolåneinstitut som till exempel SEB och Swedbank enkelt fyller i din ansökan på deras hemsida.
Hur får jag svar på min ansökan?
Efter att du har skickat in din låneansökan så får du oftast ett snabbt svar om din ansökan har blivit beviljad eller inte. Om du till exempel ansöker om ett bolån hos SEB på deras hemsida så har du oftast ett svar redan nästa dag.
Kan jag fortfarande ta ett bolån om jag har betalningsanmärkningar?
När du har betalningsanmärkningar så är det svårt att få ditt bolån beviljat hos någon av storbankerna. Men detta betyder inte att du ska ge upp hoppet då det finns andra aktörer på marknaden som är mer toleranta och kan acceptera din låneansökan även om du har betalningsanmärkningar.